『 愛知県信用保証協会の制度に経営者保証の提供を不要とする制度を知っていますか？ 』　－2025年04月09日号

愛知県信用保証協会を利用されている企業様も多いかと思いますが、実際に経営者保証についてどの様にお考えですか？

• いつも申込の時に署名しているから、何も考えた事はないよ！
• 愛知県信用保証協会付の資金調達をしているのだから仕方ないよ！
• プロパー融資も連帯保証しているから連帯保証は当たり前だとおもっているよ！
• そもそも連帯保証しなくても資金調達ができるの？

と経営者の皆様は思われたのではないでしょうか？

実際には出来る事なら連帯保証はしたくない！　外せるものなら外したい！が本心ではないでしょうか？

『経営者保証なしでも資金調達ができる場合があります』

ではもう少し詳しくご説明させていただきます。
実際にプロパー融資であろうが、保証協会付融資であろうが経営者保証を外せる場合、経営者保証なしで資金調達を行っている企業はあります。

『どうゆう先が可能なの？』

業績の良い企業様です。
そもそもプロパー融資を経営者保証なしで資金調達している企業様は、保証協会の利用も必要ないと思います。もしあるのだったらプロパー融資で肩代わりをしていただく等交渉をすべきだと思います。
また、今までは保証協会付融資は経営者保証が必ずと言っていいぐらい必要でありましたので、今後検討していただくメリットはあるかと思います。

今回は愛知県信用保証協会の財務要件型無保証人保証　略称『財務型無保証人』についてお話しさせていただきます。

【ご利用できるかた】

直近決算において、以下の①から③のいずれかに該当する中小企業者（会社）さま

• ①　純資産額が５千万円以上３億円未満であり、以下のアまたはイのいずれか１項目およびウまたはエのいずれか１項目を充足すること
  • ア　自己資本比率が20％以上であること
  • イ　純資産倍率が2.0倍以上であること
  • ウ　使用総資本事業利益率が10％以上であること
  • エ　インタレスト・カバレッジ・レーシオが2.0倍以上であること
• ②　純資産額が３億円以上５億円未満であり、以下のアまたはイのいずれか１項目およびウまたはエのいずれか１項目を充足すること
  • ア　自己資本比率が20％以上であること
  • イ　純資産倍率が1.5倍以上であること
  • ウ　使用総資本事業利益率が10％以上であること
  • エ　インタレスト・カバレッジ・レーシオが1.5倍以上であること
• ③　純資産額が５億円以上であり、以下のアまたはイのいずれか１項目およびウまたはエのいずれか１項目を充足すること
  • ア　自己資本比率が15％以上であること
  • イ　純資産倍率が1.5倍以上であること
  • ウ　使用総資本事業利益率が５％以上であること
  • エ　インタレスト・カバレッジ・レーシオが1.0倍以上であること

【融資極度額】

2億8,000万

【資金使途】

事業経営に必要な運転資金または設備資金

【融資期間】

一括返済の場合：2年以内

分割の場合：運転資金7年以内、設備資金10年以内（据置期間1年以内）

【貸付利率】

取扱金融機関の所定の利率

【貸付形式】

証書貸付または手形貸付

【返済方法】

一括返済または分割返済

【担保】

必要に応じて徴求する

【連帯保証人】

不要

【本制度にかかる必要書類】

資格要件確認書

今回は愛知県信用保証協会様の制度融資についてお話しさせていただきましたが、名古屋市信用保証協会様にも経営者保証を不要とする保証の取り扱いをされています。
一度、借入をされている金融機関様にご相談してみてください。

新たに資金到達を行う場合に経営者保証をなしで取上げする方法がないか？
既存の借入について経営者保証をないとすることができないか？
プロパー融資、保証協会付融資を問わず、確認されてみてはどうでしょうか？

次に実際に現場で発生したお話をさせていただきます。
先日次の様な事がありました。

ある金融機関様から資金調達を行った時の話です。
その融資に対する条件等の説明はあったのですが、その時には話が出なかった事が、融資が実行されてから色々出てきました。
〇〇をお願いしますという依頼です。ある意味条件の様にも思えるぐらいです。

融資をしてあげたから応じなさい？　
融資をしてあげたからこちらの依頼にも応えてほしい？
もしくは
そんなのあたりまえでしょ！

なぜ融資の実行前にその様な話をしてくれなかったのか？
そこまで言われるのなら、資金調達を行わなければよかったと思えるのも事実です。

最後に　
　『本当にどんな些細な事でも相談して欲しいと・・・まずは私に一本の連絡！』
　　・・・そして正しい方向性をひとつづつ一緒に導き出していきませんか？
　　　　　 私は少しでも皆様のお役に立ちたいと思っています。

以　上